井上ヨウスケさんへのリクエスト・質問募集 - 井上ヨウスケ / 井上FP事務所

$保険や年金制度の仕組みや根拠の説明も含めた解説動画を配信いただきありがとうございます。心理的負担にまで配慮した繊細なアドバイスに感心しつつ拝聴しております。質問内容ですが、親の介護が必要となり、海外から日本への帰国を検討中で、両親の介護が続けば、50代前半の現在から自らのリタイア生活が始まる可能性もあるため、日本で老後を過ごすための資金計画の目途をつけたいと思っております。【資産状況】日本の預貯金：1800万円日本の公的年金：厚生年金は3年程度納付履歴あり国民年金は海外在住中の任意加入はしていなかったため未納（但し、過去に短期帰国時2ヶ月分程納付履歴あり）日本へ帰国後は、国民年金強制加入により納付予定日本の民間個人年金：55歳より年間90万円支給の終身型年金 (完納済) 日本での相続予定：2500万円程度の現金米ドルの預貯金：＄170,000 ($1=\100換算で1700万円程度) 米国の公的年金：67歳から受給できるが受給開始時には支給額の減額が予定されており、ドルから円への換金や両国間の協定で日本の年金受給額の半額分が米国年金の支給額から差し引かれるため、月額＄400(約4万円)あれば良い方だと思われます。米国の401K：＄27,500(約2,750,000円)程度を保有【質問事項】 Q1. 国民年金強制加入開始後、年数を遡っての年金納付や国民年金機構の付加保険料支払いなどを行った方が良いでしょうか。 Q2. 独身のため老後は親の持ち家に居住予定で月額の支出は余裕を持った金額で20万円程度と考えておりますが老後生活をおくる上で問題はないでしょうか。 Q3. 日本の健康保険は手厚いため医療保険の加入はさほど必要ではないとのお話でしたが、私の資産状況においても個人的な医療保険の加入は不要でしょうか。 Q4. 50代以降の資産形成は守りに重点をおくのが原則という考え方に非常に賛同しており、現資産を減らすリスクは避けたいと思っておりますが、私の資産状況において預貯金を使用してでも何らかの運用を考える必要があるでしょうか。 Q5. 米国の401K＄27,500を米国内の投資会社が発行する年金商品への預け替えを勧められています。59歳半まで引き出しができないお金なので元本が減らず少しでも利益が得られるなら預け替えて、日本よりは良い利率が期待できる米国で運用する方が良いかと思っておりますが、FIXED INDEXで運用される商品のようで、井上さんの動画中ではINDEXは20年預けられないと利益が期待できないというお話だったので、預け替えを行うべきか否か不安を感じ始めております。どうすべきでしょうか。ちなみに勧められているのはAtheneという会社のPerformance Elite 10という商品です。商品の特徴として案内されているのは、  10年間預けると元本割れすることは無い  利益率の底とトップ(キャップ)が決められているため、経済が悪い時でも金利0％でマイナスになることは無い  過去20年の実績から予測されている利益率は5～6％  2年ごとに利益分配率と手数料が見直され設定されるが2％程度が手数料となると思われる  預入後10年未満は資産価値と解約時払戻金額に差額が発生する（10年未満での解約は元本減額）  預入後10年未満に死亡した場合は、死亡保障としてその時点までの金利も含めた全額払い戻される  預入後10年以上経過したら資産価値、解約時払戻金額、死亡保障額が同じ金額となる  預入後10年以上経過したら一部の引き出しも可能  預入後10年以上経過した後に死亡した場合は、利益も含めた口座残高全額が死亡保障として支払われる  2％程度の費用を支払い、利益率のキャップを外すオプションを利用することで経済成長に推移した高い利益の分配率で運用することができる見積りとして提示された内容では、オプションを組み込み年利予測10.93％で$27,500を預けた場合、10年後＄66,463、20年後＄159,398と試算されていました。コロナ後の経済回復がどうなるかなどの不安要素もあるため過去20年の実績が果たして信頼できる情報となり得るのか・・とも思っております。長くなってしまい申し訳ありません。アドバイスいただけますと幸いです。$