井上FP事務所の井上ヨウスケです。YouTubeやUdemyなどで金融リテラシー向上に役立つ情報を発信しています。

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過去の回答
こんばんは。
いつも非常に参考になる動画をありがとうございます。
下記質問がございます。

過去動画(【50~60代からの資産運用はこれで対策!「〇〇がたぶん一番いい」】)で紹介されていた、バランスファンド一本を老後資金として取り崩すという方法についてです。

現在34歳のため、将来的に上記を取り入れる前提で、まずは全世界株式一本での運用を考えています。60歳ごろからバランスファンドに切り替えようと考えた場合、iDeCoでだと受け取り年数に制限が掛かってしまいますし、つみたてNISAだとスイッチングができないしと、上手く整理できておりません。

紹介されていた方法ですと、最初からバランスファンド一本でずっと続けるという前提なのでしょうか。
また、私のような想定の場合、税制優遇を活用でき、長く取り崩していく最適な方法はあるのでしょうか。

ご教授いただけますと幸いです。
宜しくお願い致します。
いつもYouTubeやVoicyを楽しみにしています!


よく見かける有名なグラフについて質問があります。
https://youtu.be/zLtEGR_Ldok
こちらの動画の18:00頃に使用されているグラフはS&P500のデータだと記憶しています。
僕は井上さんと同じく全世界株派なのですが、全世界株の場合もS&P500と同じように、"過去のデータ上は"20年以上投資していればマイナスになったことはなかったのでしょうか?
もちろん、ただの過去のデータなので盲信せず参考にする程度にしたいと考えております。

井上さんが答えをお持ちであれば、YouTubeの動画やVoicyの雑談会などで話して頂けると嬉しいです!

これからもよろしくお願いします。
いつもYouTubeやVoicyで勉強させてもらっています。

現在49歳で、若い頃に何も理解しないまま加入した個人年金について解約するべきかどうか悩んでいます。

60~75歳の受取になっていますが、60歳では給料+個人年金になる可能性もあり、また公的年金+個人年金となっても、雑所得が20万円以上になる為、税金が増え、所得税と住民税以外にも影響があり、デメリットが多いと知りました。
確定申告も必要との事で、高齢になってから出来るかどうかの不安もあります。

現在、解約しても元本割れにはなりません。

満期まで加入した場合、
①確定申告を行い、税金を支払う。
②公的年金を減らし、税負担をなくす。(繰り上げ受給、早期退職、選択制企業型確定拠出年金)
③60歳からは税負担がない程度に働き、公的年金は75歳から受給する。(繰り下げ受給すると、税負担は増えますが)

解約する場合、
④個人年金以外の貯蓄で投資し、目処が付いたら解約。
⑤今すぐ解約して投資にまわす。
⑥利益が50万円になる前に解約して一括受取。

10年後、どんな制度になっているかも分からないですし、税金を払いたくないからと投資に変えても利益が出るとは限らないので、個人年金は満期で受け取り、仕事はできる限り続け、税金は支払うしかないかな?確定申告も毎年していれば75歳までならできるかな?とも思い始めています。

どうでしょうか?
御回答よろしくお願い致します。
考え方が非常に近い井上さんのご意見をお聞きしたく、ご質問させていただきます。
私は49歳 女性、会社でマッチング拠出をしています。
10月からiDeCoに加入が出来るようになったので、マッチング拠出を止めてSBI証券で始めようと思っていましたが、マッチング拠出をしていた三井住友信託銀行が、社員向けにiDeCo商品で信託報酬がSBIと同じ、安いものを出してきました。
気になる商品で言いますと
・MySMTグローバル株式インデックス(全世界株式っぽいですね)
・MySMTS&P500インデックス
・MySMTグローバル債券インデックスです。
商品名が聞いたことがないのですが、信託報酬が安いので選んでもいいものか、迷っています。
運営管理手数料0円、事務委託手数料0円、収納手数料105円です。
いかが思われますか?
長々と申し訳ございません。
宜しくお願い致します。
井上さんの人生観にめちゃくちゃ共感します。
僕も人生は苦しいもので、産み落とされてから死ぬまで意味なんて無いという風に思います。
この考え方がしっくりくるので多少気楽に生きられている一方で、辛い事があると「意味なんてないなら自殺してもいいかな」という考えがすぐに浮かびます。
必死に生きたくはないですし、この世界に子供を生んであげたいとも思いません。ただ、自殺の選択肢がすぐに浮かんでくる事自体はなぜかあまり良いことではないという風にも考えています。
とっ散らかった内容で申し訳ありません。機会があれば死や自殺について井上さんがどのように考えるかを動画で紹介していただければ幸いです。
いつも動画楽しみにしています。
30代前半の会社員です。いつもコンテンツ欠かさず拝見しております。他のイケイケ発信者(目を引くためにわざとそうしてるんでしょうが)とは一線を画すリアリスティックな内容にいつも感心しております。

現在自分もインデックス投資をしているのですが、youtubeの「つみたて投資は運用額が増えると見える世界が変わる」がまさに自分が知りたかった内容で、積立累計に占める新規積立額の割合が減少してくると平均法の効果が果たしてどうなのかという部分に疑問を持っておりました。積立累計が自分はすでに一定額を超過しており、余剰現金をどう投入していくかを考えているのですが、この積立額と積立累計の影響について明るい書籍やシミュレートに役立つツールがもしもあればご教示いただけますと幸いです。なおこの悩みの根本にはより早く累計を高めたいという「欲」があることを白状いたします。
国民年金の未納分についての動画大変ためになりました。
ありがとうございます。
私は現在会社員で厚生年金を払っていますが10年国民年金の未納期間があります(10年経過しているので追納できません)仮に65歳まで厚生年金に加入したとして5年分は拝見させていただいた分が補填できるとして、それとは別に60歳から任意加入で国民年金の追納を5年間できるのでしょうか?
教えていただけると非常に助かります。
御回答よろしくお願い致します。
初めまして。
Udemyで購入しようと思いましたが、割引クーポン適用されませんでした。
5日間は4日23:59まででしたか?
間に合わず残念です。