井上FP事務所の井上ヨウスケです。YouTubeやUdemyなどで金融リテラシー向上に役立つ情報を発信しています。

いつも拝見しております。
いろんな動画が勉強になり、それらを参考に今アセットアロケーションを考えていますが、今まで資産配分を意識せずに購入した商品をどうするか悩んでいます。
ちなみに、全て手数料は高めで解約時にも費用がかかる商品ばかりですが10年以上の長期保有商品ばかりです。
リバランスを考えるというレベルではないくらいの偏りがあるので、解約してもいいかなと思いますが、こういう場合の考え方はどうすればいいのでしょうか。

2021/05/01 08:21

ご質問ありがとうございます。
基本的に長期投資のメリットが生まれるのは投資金額が大きくなってからですので、手数料が高いからといってすぐに売るのはあまりオススメしません。

なので、まずはご自身がどんなアセットアロケーションにしたいかを決めて、それと今のアセットアロケーションを比較し、どうアプローチするかを考えてみてはどうでしょうか?

あまり差がないようであれば、基本的に毎月の積立で調整できるかもしれません。
それが難しい場合は、昔の商品をアセットアロケーションに合うように売却して、反対に購入する部分は手数料の低い商品を選ぶといいですね。
当然、今後積立する商品も手数料に低いもので買っていくのが良いと思います。

回答がお役に立てば幸いです。

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井上ヨウスケ
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いつも勉強させていただき心から感謝しております。

5月14日の動画で保険についてのお話しをして下さり、夫婦で加入している入院保険を見直すべきか、の質問になります。よろしくお願いいたします。

・夫、妻とも48歳
・月払い保険料7500円(二人分)
・保障は夫5000円/日額、妻3000円/日額
・終身保障
・手術特約付帯(5倍、10倍)
・加入歴16年(32歳時契約)
・払い込み満了60歳(60歳までの間にどちらかが死亡すれば払い込み終了)

今の資産状況(現金約1300万、ファンド約1300万)からしていざという時は資産で対応できそうなので、残り期間総額約100万(10カ月入院分?)を支払ってまで継続するのはどうなのかなと感じました。とはいえ、満了期間はそう遠くないので、ここで解約するのはもったいないという考えもあるのだと思います。
収入は安定しており固定費として逼迫はしていませんが、まだ教育費がかかっているので動画をきっかけに見直し案が浮上したものです。
一般論は”もったいない”んだと思いますが、井上さんの考えをお聞きできれば幸いです。
いつも動画で勉強させていただきありがとうございます。
リクエスト致します。
PayPay証券、PayPay経済圏について解説を聞きたいです。
よろしくお願い致します(^^)
いつも勉強になる動画をupして頂きありがとうございます。

現在企業型DCに加入するか迷っております。その件についてアドバイスをいただけないでしょうか。

私は現在26歳の会社員5年目です。
現在勤めている会社では三井住友信託銀行が運営する確定拠出年金が導入されています。

退職金前払い制度もあるので、現時点までそちらを利用しておりますが、
長い目で見た時には401kの方が税制優遇もあり良いのではということで、現在401kへの切り替えを検討しています。

しかしながら、運用商品の信託報酬が非常に高く残念でして、一部を記載すると以下の通りです。

①DC外国株式
インデックス・オープン
パッシブ型
信託報酬(税込):純資産総額に対して0.88%

②DC日本株式
インデックス・オープン
パッシブ型
信託報酬(税込):純資産総額に対して0.66%

③DC日本債券
インデックス・オープン
パッシブ型
信託報酬(税込):純資産総額に対して0.176%

④DC外国債券
インデックス・オープン
パッシブ型
信託報酬(税込):純資産総額に対して0.715%

今のところ①の外国株式を100%で運用することを考えておりました。

マッチング拠出も導入されておりますが、そちらは現状考えておりません。
また、来年の9月末まではiDeCoとの並行加入が認めらません。
会社のDC掛金は9166円です。

上記条件の場合でも、税制優遇のメリットのみの観点から考えると早めに401kに変更するべきでしょうか。(60歳まで引き出すことができないことについては問題ありません。)
iDeCoについては、来年10月以降は毎月上限2万まで拠出する予定です。

もしくは401kには入らず(今まで通り前払いを選択し)、今からiDeCoのみに入るべきでしょうか。

井上さんならどのような選択をされますでしょうか。
長くなり恐縮ですが、アドバイスいただけますと幸いです。
井上さんこんにちは
新生活も楽しみにしています。
突然の質問ですが、今月下旬から以下の運用を始めます。
たわらノーロード国内債券
eMAXIS Slim米国株式(S&P500)
eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)
eMAXIS Slim先進国株式インデックス
各5万円、夏と冬年2回は+各10万を毎月1回注文の積立
ご指摘などいただけると非常に助かります。
連休明けでお忙しいと思いますが、よろしくおねがいします。
いつも興味深く動画を拝見させていただいています。

一つ質問させていただきたいのですが、

今現在、結婚をして妻と二人暮らしで子供はいません。

サラリーマンなので傷病手当金はあります。

それ以外に就業不能保険に加入した方がいいですか?